UTransfer
De 0 a más de 20 canales operativos en 3 meses: cómo UTransfer aceleró su expansión internacional con Loopay
UTransfer, una billetera de remesas con sede en Ecuador, enfrentaba una alta complejidad técnica, operativa y regulatoria para conectarse individualmente con múltiples rieles de pago internacionales. Tras integrar la infraestructura BaaS de Loopay mediante una única API y un modelo de implementación llave en mano, pasó de no haber habilitado canales operativos durante cuatro años a abrir más de 20 canales de recaudo y dispersión en tres meses.
- Canales operativos habilitados
- 20+
- Tiempo de implementación
- 3 meses
- Punto de partida
- 0 en 4 años
Cliente
- Industria
- Fintech — billetera digital y remesas internacionales
- País
- Ecuador
- Producto implementado
- Banking as a Service — BaaS
- Tamaño aproximado
- No informado
Situación Inicial
UTransfer nació como un proyecto derivado de Banco Amazonas con el objetivo de construir una billetera de remesas de alcance global.
Durante aproximadamente cuatro años, el equipo trabajó en el desarrollo de la solución y en la búsqueda de infraestructura para operar pagos transfronterizos. Su estrategia inicial consistía en integrar individualmente distintos proveedores y rieles de pago, entre ellos Stripe y Mercado Pago.
Este modelo generaba una carga técnica y administrativa considerable. Cada nueva conexión requería procesos separados de contratación, compliance, integración, mantenimiento y conciliación.
A pesar del esfuerzo realizado, UTransfer no había logrado habilitar ningún canal operativo durante ese periodo.
Para algunos corredores, como los envíos desde Estados Unidos hacia Colombia, la alternativa disponible era operar mediante SWIFT. Este proceso podía tomar hasta 72 horas y exigía una gestión manual posterior para dispersar los fondos a los beneficiarios en destino.
El Desafío
El principal cuello de botella de UTransfer no era la demanda por el producto, sino la infraestructura necesaria para convertir una billetera regional en una plataforma de pagos internacionales. La empresa enfrentaba cinco limitaciones principales:
- Integraciones técnicas independientes para cada riel de pago.
- Procesos fragmentados de contratación y cumplimiento normativo.
- Dependencia de transferencias SWIFT para determinados corredores.
- Demoras de hasta 72 horas en algunas operaciones internacionales.
- Procesos manuales para la dispersión de fondos en destino.
Esta estructura dificultaba la apertura de nuevos mercados y hacía que cada expansión geográfica implicara un nuevo proyecto técnico y regulatorio.
Intervención Loopay
Loopay implementó una infraestructura BaaS basada en una única integración API, desde la cual UTransfer pudo acceder a múltiples rieles de recaudo y dispersión, tanto en monedas fiduciarias como en infraestructura cripto. La solución fue diseñada bajo un modelo llave en mano que incluyó:
- Integración tecnológica mediante una única API.
- Gestión de contratos y procesos de cumplimiento normativo.
- Habilitación de rieles de recaudo y dispersión.
- Desarrollos personalizados para la operación de la billetera.
- Asesoría técnica, comercial y administrativa.
- Un equipo dedicado para acompañar continuamente la implementación.
El alcance permitió cubrir mercados en Norteamérica, Latinoamérica, Centroamérica, Europa, Reino Unido y segmentos de Asia y África. El cambio estructural consistió en sustituir múltiples integraciones individuales por una única capa tecnológica y operativa capaz de centralizar el acceso a la infraestructura internacional de pagos.
Resultados
- Más de 20 canales operativos habilitados en tres meses, incluyendo capacidades de recaudo y dispersión.
- De 0 canales habilitados en cuatro años a más de 20 canales en un trimestre.
- Contratación, compliance, integración técnica y desarrollos personalizados completados dentro del mismo periodo de tres meses.
- Acceso a múltiples regiones internacionales mediante una única integración API.
- Eliminación de la necesidad de desarrollar e integrar individualmente cada nuevo riel de pago.
Impacto Estratégico
Mayor velocidad operativa
La apertura de nuevos corredores dejó de depender de proyectos técnicos aislados con cada proveedor.
Menor complejidad de expansión
Los procesos tecnológicos, contractuales y regulatorios se gestionaron dentro de una misma arquitectura de integración.
Mayor escalabilidad
UTransfer obtuvo una base operativa para ampliar su cobertura sin replicar desde cero el proceso de conexión en cada mercado.
Menor dependencia de infraestructura bancaria tradicional
La combinación de rieles fiat y cripto amplió las alternativas disponibles para estructurar pagos y transferencias internacionales.
La alianza no se limitó a entregar una API. Loopay funcionó como un socio de infraestructura, acompañando la construcción técnica, regulatoria y comercial necesaria para poner los canales en operación.
En pagos internacionales, escalar no depende de conectar más proveedores, sino de construir una infraestructura que permita activar nuevos mercados sin multiplicar la complejidad.
Insight clave